Jak skutecznie inwestować w fundusze inwestycyjne?
Na funduszach można dużo stracić ale też dużo zarobić. W najlepszym okresie niektóre fundusze potrafiły zarobić nawet 115% w 1 rok! (dla porównania na lokacie zarabia się średnio 5% na rok). To oznacza, że wpłacając np. 2000 zł w odpowiednim momencie, po roku oszczędności urastały do 4300 zł. I to bez żadnego wysiłku.
Ale jest jedno ALE. Ta forma inwestowania ma również swoje ryzyko - wchodząc w fundusze w nieodpowiednim momencie można stracić część swoich oszczędności. Dlatego postaram się tutaj wyjaśnić na czym polega inwestowanie w fundusze w taki sposób, żeby na nich nie stracić. Ale zacznijmy od początku.
Czym właściwie jest fundusz inwestycyjny?
Fundusz inwestycyjny to forma lokowania pieniędzy np. w akcje na giełdzie, obligacje, walutę itp. Z tym, że to nie Ty (jako inwestor) dokonujesz
bezpośredniego zakupu konkretnych akcji, a robi to za Ciebie osoba zarządzająca danym funduszem. Twoja rola ogranicza się tu tylko do kupna
i sprzedaży jednostek uczestnictwa danego funduszu.
Najprościej będzie zrozumieć to na prostym przykładzie: załóżmy, że Twój znajomy Marian zakłada fundusz inwestycyjny, który 80% wszystkich pieniędzy lokuje w akcje na giełdzie, a 20% w obligacje. Ty i 2 innych znajomych Zenek i Franek wpłacacie po 1000 zł na fundusz Mariana. Fundusz zatem dysponuje teraz 3000 zł, z czego za 2400 zł kupuje akcje a za 600 zł obligacje. Zakupu dokonuje Marian, który nie musi Ciebie informować jakie konkretnie akcje zakupił, zresztą pewnie Cię to nawet za bardzo nie interesuje.
Codziennie Marian udostępnia Ci statystyki funduszu - czyli ile w danym dniu fundusz stracił lub zyskał. Po 6 miesiącach zauważasz, że fundusz zarobił 20%, więc Twoje pieniądze są w tej chwili warte 1200 zł - a więc zarobiłeś 200 zł (1000 zł wpłaciłeś na początku). Postanawiasz zatem wycofać pieniądze z funduszu i zrealizować zysk. Ale Marian nie posiada tych pieniędzy w gotówce, musi najpierw sprzedać część akcji i obligacji, a cała operacja potrwa kilka dni. Po kilku dniach Marian wypłaca Ci pieniądze, z których jednak potrącony zostaje tzw. "podatek Belki". Ostatecznie otrzymasz więc ok. 1160 zł.
Tak to w dużym uproszczeniu wygląda. W rzeczywistości na fundusz składają się pieniądze tysięcy osób, więc są to naprawdę duże kwoty. Często też fundusz posiada kilku zarządzających - specjalistów w dziedzinie bankowości, którzy wspólnie decydują jakie akcje lub obligacje zostaną zakupione.
Jak zatem skutecznie inwestować i minimalizować ryzyko.
Przede wszystkim trzeba zrozumieć jedną ważną zasadę, znaną wszystkim graczom giełdowym - kupuj kiedy jest tanio, sprzedawaj kiedy jest drogo.
No tak, ale kiedy jest tanio, a kiedy drogo? Najtaniej jest zawsze w momencie najgłębszego kryzysu, kiedy giełda spada już od kilku miesięcy, kiedy z każdej strony słyszymy, że może być tylko gorzej, że będzie jeszcze taniej. I dokładnie odwrotną sytuację mamy kiedy jest najdrożej - wszyscy naokoło mówią, że będzie już tylko drożej, że PKB rośnie, że kraj się wspaniale rozwija i za niedługo staniemy się drugą Irlandią.
Przypomnij sobie sytuację z roku 2007 - panowała hossa, wręcz euforia, bezrobocie spadało, pracy było w bród, zewsząd można było usłyszeć, że nieruchomości będą ciągle drożeć, że warto inwestować w fundusze, bo będzie jeszcze lepiej itp. Pamiętasz to? Lepiej dobrze zapamiętaj, bo jest to dobra nauczka na przyszłość. Co się bowiem stało zaraz potem jak wszyscy zaczęli kupować nieruchomości i inwestować w fundusze?
Wszystko szlag trafił, że się tak wyrażę. Giełda poleciała w dół tak bardzo, że wiele osób straciło połowę oszczędności swojego życia. A ile osób wpakowało się w olbrzymie kredyty na 30 lat na mieszkanie, którego teraz nie sprzedadzą już po cenie, za jaką je kupili. Wszystkie te osoby popełniły ten błąd, że kupowały jak było drogo. A chyba zgodzisz się ze mną, że kupić drogo i sprzedać tanio to żaden interes.
Zbierzmy teraz kilka zasad, o których musisz pamiętać jeśli zdecydujesz się inwestować w fundusze:
- kupuj kiedy jest tanio, sprzedawaj kiedy jest drogo - to dosyć logiczne
- inwestuj długoterminowo - min. 3-5 lat, w długim czasie ryzyko jest mniejsze, szczególnie jeśli inwestujesz w momencie bessy masz sporą szansę na duży zarobek w perspektywie kilku lat
- dywersyfikuj - kupuj jednostki kilku funduszy - nigdy nie stawiaj tylko na jeden fundusz, możesz zainwestować w tyle funduszy ile tylko chcesz (najlepiej minimum 3), w ten sposób rozkładasz ryzyko i nawet jak jeden fundusz straci to inne zyskają i w sumie wyjdziesz na plus
- nigdy nie inwestuj całych swoich oszczędności - maksymalnie 30-50%, resztę trzymaj na rachunku oszczędnościowym
- samodzielnie podejmuj decyzję o zakupie jednostek danego funduszu, nie ufaj różnego typu doradcom, analitykom itp. Sam śledź notowania - to są proste wykresy, na których widać jak na dłoni czy fundusz traci czy zarabia - i sam wyciągaj wnioski
- i przenigdy nie zapominaj, że inwestując w fundusze zawsze musisz się liczyć z ryzykiem, zawsze musisz myśleć, że może przyjść kryzys, załamanie na giełdzie. Jeżeli osiągniesz zysk, który cię satysfakcjonuje, wypłać pieniądze z funduszu i ciesz się nimi, nie kieruj się chciwością.
Jak kupić jednostki funduszy inwestycyjnych?
Najprościej i najtaniej jest skorzystać z mBanku,
a konkretnie jego Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych. Faktycznie jest
to trochę jak supermarket, możesz łatwo sprawdzić jakie fundusze są dostępne,
jak sobie radzą (czy zarabiają czy tracą) i w prosty sposób dokonać zakupu
wybranych funduszy.
mBank nie pobiera opłat za transakcje, więc spokojnie możesz sobie na początku eksperymentować małymi kwotami pieniędzy. Jeżeli zdecydujesz się inwestować w fundusze to najlepiej zacznij od małych kwot - 100 - 500 zł. W ten sposób wypróbujesz jak to wszystko działa i zobaczysz czy ten sposób inwestowania jest dla Ciebie.
Inwestowanie w fundusze z pewnością nie jest dla każdego, potrzebna jest bowiem przynajmniej minimalna skłonność do ryzyka, ale również i chęć do zarabiania więcej niż na rachunku oszczędnościowym. Jeśli zatem chcesz spróbować swoich sił w funduszach to najlepiej zacznij od małych kwot i nieustannie poszerzaj swoją wiedzę na ten temat. Cały czas ucz się na błędach a może przy następnej hossie będziesz jednym z tych, którzy zarabiają powyżej 100% rocznie...
Poznaj też skuteczne sposoby zarabiania na pożyczkach społecznościowych >>>